Seguro de Vida a Término para Adultos Mayores · NY · NJ · GA · NM
Seguro de vida a término para adultos mayores: cuándo conviene y cuándo no.
Un seguro a término todavía puede tener sentido después de los 60, y a veces después de los 70, cuando hay una deuda o una persona que proteger por cierta cantidad de años. No es la herramienta correcta para un funeral que usted quiere dejar pagado, llegue cuando llegue. Así puede saber cuál es su caso.
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¿Una persona mayor todavía puede sacar un seguro a término?
Sí, con una regla que define todo lo demás: mientras más largo el plazo, más joven tiene que ser usted para empezarlo.
Cada aseguradora fija una edad máxima para emitir cada plazo, porque la póliza está diseñada para terminar antes de cierta edad. Por eso un plazo de 30 años normalmente se cierra a mediados o finales de los 50, uno de 20 años en los 60, y uno de 10 años muchas veces sigue disponible hasta los 70 y tantos. Pasados los 80, casi nunca se ofrece un seguro a término.
Eso hace que el seguro a término después de los 60 sea un compromiso más corto desde el principio. Funciona mejor para una necesidad que también termina en una fecha conocida.
Los plazos que suelen seguir abiertos a su edad
Son patrones comunes entre aseguradoras, no promesas. Su salud y el uso de tabaco también los cambian.
| Su edad al solicitar | Plazos que suelen ofrecerse | Qué esperar |
|---|---|---|
| De 50 a 59 | 10, 15, 20 y muchas veces 30 años | Casi todo está abierto. El plazo de 30 años normalmente se cierra antes de los 60, a la edad que fija cada aseguradora |
| De 60 a 65 | 10, 15 y 20 años | Las preguntas de salud pesan más, y los montos altos muchas veces piden examen médico |
| De 66 a 70 | 10 y 15 años, y 20 en algunas aseguradoras | Hay menos aseguradoras, así que comparar importa más |
| De 71 a 75 | 10 años, y 15 en algunas aseguradoras | La revisión de salud completa es lo común. Un seguro de gastos finales muchas veces conviene más |
| De 76 a 80 | 10 años, en pocas aseguradoras | Montos menores, una revisión de salud detallada y una prima mucho más alta |
| Más de 80 | Casi nunca se ofrece | Lo usual es un seguro de gastos finales o de emisión garantizada |
Cada aseguradora fija sus propias edades máximas, y para quienes usan tabaco los límites suelen ser más bajos. En su llamada gratis, Jorge revisa los límites reales para su edad y su salud.
Cuándo conviene un seguro a término después de los 60
El seguro a término es la herramienta correcta cuando el dinero hace falta por cierta cantidad de años, y después ya no.
Hipoteca o préstamo
Ajuste el plazo a los años que le quedan a la hipoteca, a un préstamo sobre la casa o a un préstamo del que usted es cofirmante, para que el saldo nunca le caiga a su familia.
Ingreso y pensión
Cuando uno de los dos fallece, el hogar muchas veces pierde un cheque del Seguro Social y a veces parte de una pensión. El seguro a término puede cubrir los años en que su pareja más lo sentiría.
Ayuda con fecha final
Los estudios de un nieto, un préstamo de negocio o el apoyo a un hijo adulto por unos años más. El seguro a término cubre la promesa mientras dure.
¿Seguro a término o gastos finales?
La diferencia honesta, lado a lado. A muchas personas mayores les conviene más la segunda opción.
| Característica | Vida a término | Gastos finales |
|---|---|---|
| Cuánto dura | Una cantidad fija de años, y después termina | De por vida |
| La prima | Fija durante el plazo, y mucho más alta si lo renueva | Fija de por vida; nunca sube |
| Monto típico | Montos más altos por la prima más baja mientras dura | De $5,000 a $25,000 |
| Revisión de salud | Preguntas de salud; examen para montos altos en muchas aseguradoras | Unas preguntas de salud, sin examen en la mayoría de los planes |
| Valor en efectivo | Ninguno | Acumula un pequeño valor en efectivo con el tiempo |
| Mejor para | Una deuda o un ingreso que termina en una fecha conocida | El funeral y las cuentas finales, lleguen cuando lleguen |
El funeral es una cuenta que su familia va a tener que pagar sin importar cuándo llegue, y una póliza a término puede terminar años antes de que haga falta. Por eso la mayoría de las familias lo planea con una cobertura permanente. Algunas personas usan las dos: un seguro a término para la hipoteca y uno de gastos finales para el funeral.
Qué pasa cuando termina el plazo
Lea esta parte antes de comprar, porque a los 60 o a los 70 el final del plazo no está lejos.
- Simplemente termina. Si ya no necesita la cobertura, la deja ir. Las primas pagaron la protección de esos años, y no le devuelven nada a menos que haya agregado una opción de devolución de primas
- Lo renueva. Muchas pólizas le permiten seguir año por año sin nuevas preguntas de salud, pero el precio se recalcula con su nueva edad cada año y sube mucho
- Lo convierte. Muchas pólizas a término se pueden cambiar a una cobertura permanente sin nuevas preguntas de salud, pero solo antes de una fecha límite escrita en la póliza, que muchas veces es una edad o una cantidad de años
Si su salud cambia durante el plazo, ese derecho de conversión puede ser lo más valioso que tiene la póliza. Pregunte cuándo vence antes de firmar.
¿Las personas mayores necesitan examen médico para un seguro a término?
A veces. Depende de su edad, del monto y de la aseguradora.
Para montos pequeños, algunas aseguradoras emiten un seguro a término con preguntas de salud y una revisión de sus recetas y su historial médico, sin examen. Para montos más altos después de los 60, el examen es más común: una visita corta, muchas veces en su casa, con presión arterial, estatura y peso, y una muestra de sangre y de orina. Muchos programas sin examen también se cierran a una edad más joven que el seguro a término con revisión completa.
Si un examen es un problema para usted, todavía hay opciones. Vea cómo funciona el seguro de vida sin examen médico y a qué renuncia a cambio.
Qué define el precio de un seguro a término después de los 60
Seis cosas lo deciden, y una tabla publicada no puede tomar en cuenta la mayoría de ellas.
- Su edad el día que empieza la póliza. Cada cumpleaños sube el precio inicial, así que esperar casi nunca ahorra dinero
- La duración del plazo. Un plazo de 10 años cuesta menos al mes que uno de 20 por el mismo monto
- Su clasificación de salud, que sale de sus respuestas, su historial y cualquier examen
- El uso de tabaco, que puede subir mucho la prima y bajar los límites de edad
- El monto de cobertura que usted elige
- La aseguradora, porque cada una le pone un precio distinto a la misma persona
En ese último punto es donde vale la pena un agente independiente. Jorge no trabaja para una sola compañía. Compara varias aseguradoras con calificación A y le muestra opciones a término y permanentes lado a lado, para que vea cuánto le costaría de verdad cada una durante los años que la necesita.
Cinco preguntas antes de comprar un seguro a término después de los 60
Cualquier agente debe contestarle las cinco, con palabras sencillas, antes de que usted firme.
- ¿En qué fecha termina la cobertura, y qué edad voy a tener ese día?
- ¿La puedo renovar, y cuánto costaría el primer año de renovación?
- ¿La puedo convertir, hasta qué fecha y a qué pólizas?
- ¿El monto corresponde a una necesidad real con fecha final, como el saldo de la hipoteca?
- ¿Cuánto costaría un seguro de gastos finales o de vida entera, para la parte de la necesidad que nunca termina?
¿Quiere ver el panorama completo primero? Lea la guía de seguro de vida para adultos mayores, que compara los cuatro tipos de cobertura que más se eligen después de los 50.
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Usted Elige y Descansa
Escoja la póliza que corresponde a su necesidad. Si el seguro a término no es lo suyo, Jorge se lo dirá.
Preguntas sobre el seguro a término para mayores
La cobertura correcta, por los años correctos
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Mi Cotización Gratis Llame a Jorge: (917) 943-2870Información educativa para residentes de Nueva York, Nueva Jersey, Georgia y Nuevo México; no afiliada a ningún programa del gobierno. Esta es una oferta de seguros. El seguro a término es una cobertura temporal. Las edades de emisión, los plazos, las opciones de renovación y conversión, las primas, los requisitos de examen y la disponibilidad dependen de su edad, su salud, el uso de tabaco, su estado y la aseguradora. Jorge Castillo · Joram Castle Group · NPN 4654668.