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Vida Universal Indexada · NY · NJ · GA

Protección hoy. Potencial para mañana.

El IUL es un seguro de vida permanente con valor en efectivo que puede crecer junto con un índice del mercado, protegido por un piso para que un año a la baja no eche para atrás sus ganancias. Cobertura de por vida, ventajas fiscales y flexibilidad, en una sola póliza.

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Gratis, sin compromiso y sin presión · Cobertura más potencial de crecimiento · Se habla español

Qué Es

¿Qué es la Vida Universal Indexada?

El IUL es un tipo de seguro de vida permanente. Al igual que la vida entera, lo cubre de por vida y acumula valor en efectivo, pero la forma en que ese valor crece es distinta, y también lo es su flexibilidad.

En lugar de una tasa fija, el crecimiento del valor en efectivo de un IUL está vinculado a un índice del mercado como el S&P 500. En un buen año, su valor en efectivo puede recibir intereses hasta un tope. En un año a la baja, un piso, muchas veces de 0%, ayuda a proteger su valor en efectivo de las pérdidas del índice. Su dinero no se invierte directamente en el mercado, y el IUL no es un valor ni una inversión.

También obtiene primas flexibles: dentro de ciertos límites puede ajustar lo que paga y su beneficio por fallecimiento a medida que la vida cambia. Es una herramienta de largo plazo: protección permanente, potencial de crecimiento con ventajas fiscales y acceso a su valor en efectivo mientras vive.

Crezca en los años buenos. Quédese quieto en los malos. Esa es la idea detrás del piso.

Cómo Funciona el Crecimiento

Potencial al alza, con un piso debajo

Tres características definen un IUL. Entenderlas es todo el juego.

El Piso

Protección a la Baja

Un piso, muchas veces de 0%, significa que un año de pérdida en el índice no le resta a su valor acreditado. Los cargos de la póliza aún aplican, pero las pérdidas del índice no borran sus ganancias.

El Tope

Potencial de Crecimiento

Cuando el índice sube, su valor en efectivo puede recibir intereses hasta un tope o tasa de participación. El precio del piso es que su ganancia al alza queda limitada.

La Flexibilidad

Sus Controles

Dentro de ciertos límites, puede ajustar su prima y su beneficio con el tiempo, y disponer del valor en efectivo mediante retiros o préstamos por lo general libres de impuestos.

Por Qué la Eligen

Lo que puede ofrecer un IUL

  • Beneficio por fallecimiento permanente pagado a su beneficiario, por lo general libre de impuestos
  • Potencial de crecimiento vinculado a un índice del mercado, acreditado hasta un tope
  • Un piso que ayuda a proteger el valor en efectivo de las pérdidas del índice
  • Crecimiento con impuestos diferidos, con acceso por lo general libre de impuestos mediante préstamos cuando está bien estructurado
  • Primas flexibles y un beneficio ajustable a medida que su vida cambia
  • Un complemento de largo plazo para el retiro, junto con sus otras cuentas

¿Es Para Usted?

Dónde suele encajar el IUL

El IUL es potente pero complejo. Le conviene a algunas metas y a otras nada, y Jorge le dirá con honestidad cuál es su caso.

El Largo Plazo

Complemento del Retiro

Para quienes ya ahorran en otro lado y quieren una cuenta adicional con ventajas fiscales, potencial de crecimiento y un piso.

Necesidad Permanente

Cobertura de Por Vida

Para quienes quieren cobertura que nunca vence y están cómodos financiándola bien a largo plazo.

Flexibilidad

Ingreso Variable

Para quienes tienen un flujo de dinero que cambia y valoran poder ajustar las primas dentro de los límites de la póliza.

Si un IUL no es lo indicado, Jorge se lo dirá y le señalará lo que sí lo es. Esa es la ventaja de un agente independiente.

Cómo Funciona

Entiéndalo bien y luego decida

Sin presión y sin tecnicismos. Solo una mirada clara y honesta sobre si un IUL encaja con sus metas.

1

Una conversación real

Jorge conoce sus metas, su cronología y lo que ya está haciendo, y luego le explica el IUL en español claro.

2

Compara e ilustra

Ve ilustraciones reales de aseguradoras calificadas A: topes, pisos, cargos y todo, para que nada le sorprenda.

3

Usted decide, con claridad

Si encaja, avanza entendiendo exactamente cómo funciona. Si no encaja, también lo sabrá.

Preguntas Frecuentes

IUL, con respuestas honestas

Su valor en efectivo no se invierte directamente en el mercado, y un piso, muchas veces de 0%, ayuda a protegerlo de las pérdidas del índice. Pero los cargos y comisiones de la póliza aún aplican y pueden reducir el valor en efectivo, sobre todo en los primeros años. El IUL no es un valor ni una inversión.
El piso es lo mínimo que su valor en efectivo puede recibir del desempeño del índice, muchas veces 0%. El tope o tasa de participación es lo máximo que puede recibir en un año fuerte. Juntos cambian algo de ganancia al alza por protección a la baja. Las aseguradoras pueden ajustar los topes con el tiempo.
El valor en efectivo crece con impuestos diferidos, y puede acceder a él mediante préstamos de la póliza, por lo general libres de impuestos, cuando la póliza está bien estructurada y mantenida. Los préstamos y retiros reducen el beneficio y pueden tener consecuencias fiscales si la póliza caduca.
No. El IUL es un seguro de vida, no una inversión ni un valor. Su dinero no está en el mercado; el interés acreditado está vinculado a un índice dentro de topes y pisos. No debe reemplazar un plan de retiro o de inversión adecuado, puede complementarlo.
A veces sí, a veces no. El IUL premia estar bien financiado a largo plazo y conviene a metas específicas. Jorge revisa todo su panorama y le dice con honestidad si encaja, o si la vida entera, el término u otra cosa tiene más sentido.

Cobertura y crecimiento, entendidos con claridad

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Información educativa para residentes de Nueva York, Nueva Jersey y Georgia; no está afiliada a ningún programa del gobierno. Esto es una solicitud de seguro. La Vida Universal Indexada es una póliza de seguro de vida permanente, no un valor ni una inversión; el valor en efectivo no se invierte directamente en ningún índice ni en el mercado de valores. El interés acreditado está sujeto a topes, tasas de participación y pisos que las aseguradoras pueden cambiar, y el índice de referencia no incluye dividendos. Aplican cargos y comisiones de la póliza que pueden reducir el valor en efectivo. Los préstamos y retiros reducen el beneficio por fallecimiento y pueden tener consecuencias fiscales. Los valores no están garantizados. La conveniencia depende de su edad, su salud, sus finanzas y sus metas. Jorge Castillo · Joram Castle Group · NPN 4654668.