Seguro de Entierro vs. Gastos Finales vs. Pre-Need: ¿Cuál es la Diferencia?
Estos tres términos se usan como si significaran lo mismo, y no es así. Los tres tienen que ver con el costo de un funeral, pero quién guarda el dinero, qué tan flexible es y qué pasa si cambian los planes son cosas completamente distintas. Aquí está el desglose honesto.
"Seguro de entierro" y "gastos finales" casi siempre son lo mismo
Aclaremos esto primero: seguro de entierro, seguro funerario y seguro de gastos finales son nombres de mercadeo para el mismo producto, una póliza pequeña de vida entera, por lo general de $5,000 a $25,000, diseñada para cubrir los costos del final de la vida. Cambia el nombre; la póliza no. Cualquier agente que use esos términos casi siempre describe la misma cobertura.
Cómo funciona el seguro de gastos finales (o de entierro)
Es una póliza de vida que usted posee. Paga una prima nivelada que nunca sube, la cobertura nunca se reduce y acumula un pequeño valor en efectivo con el tiempo. Cuando usted fallece, la compañía paga una suma libre de impuestos directamente al beneficiario que usted nombró, su esposo/a, su hijo/a, quien usted confíe. Esa persona decide cómo usarla: la funeraria, el cementerio, una cuenta pendiente o cualquier otra cosa que haya que pagar.
- Quién controla el dinero: su familia. Es su dinero para dirigirlo.
- Flexibilidad: total. Cambie de funeraria, múdese de estado, cambie de opinión; el dinero de todos modos se paga.
- Calificar: edades de aproximadamente 50 a 85, muchas veces sin examen médico, solo preguntas de salud.
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Cómo funciona un plan pre-need (funeral pre-pagado)
Un plan pre-need es distinto: es un contrato que usted firma con una funeraria específica, pagando por adelantado un funeral específico, ese ataúd, ese servicio, en ese establecimiento. El dinero por lo general se guarda en un fideicomiso o en una póliza funeraria atada a la funeraria, no se le paga a su familia.
- Quién controla el dinero: la funeraria, según el contrato.
- Flexibilidad: limitada. Si se muda del área, o la funeraria cierra o se vende, transferir o recuperar el dinero puede ser difícil. Está atado a ese proveedor y muchas veces a ese arreglo.
- La ventaja: puede fijar los precios de hoy para los servicios y dejar elecciones específicas por adelantado, lo que a algunas familias les da tranquilidad.
La diferencia real, en una línea
Un plan pre-need compra un funeral específico en una funeraria específica. Los gastos finales compran dinero que su familia controla, que pueden gastar en cualquier funeraria, más cualquier otra cosa. Para la mayoría de las familias en Nueva York, Nueva Jersey y Georgia, la flexibilidad de los gastos finales es la apuesta más segura, sobre todo si hay alguna posibilidad de mudarse o de querer opciones más adelante.
Cuándo tiene sentido cada uno
- Elija gastos finales si quiere máxima flexibilidad, control en manos de su familia y cobertura que lo siga sin importar dónde viva.
- Considere pre-need solo si está seguro de la funeraria y los arreglos específicos, y valora fijar esas elecciones ahora. Aun así, muchas personas ponen junto a él una póliza pequeña de gastos finales para los costos que un contrato pre-need no cubre.
En resumen
No deje que el vocabulario lo confunda. "Entierro" y "gastos finales" son la misma póliza flexible y controlada por la familia. "Pre-need" es un compromiso con una sola funeraria. Saber cuál es cuál es casi toda la decisión, y no cuesta nada platicarlo con un agente local y bilingüe antes de firmar cualquier cosa.